近年来，恩施州住房公积金贷款政策经过多次调整，贷款范围不断扩大，贷款担保方式不断增加，最高贷款额度不断提高，个人可贷款年限延长，还款越来越便捷。通过降低政策门槛，拓宽使用渠道，让越来越多的缴存职工感受到了公积金制度低息惠民的福祉。针对广大职工关心的贷款政策，州住房公积金管理中心贷款科科长高安明进行了解答。

家庭成员购房、装修均可申请公积金贷款

目前，我州住房公积金贷款的范围为：州内缴存公积金的职工家庭成员（本人、配偶、父母或子女）购买、建造、翻建、大修、装修住房，均可申请住房公积金贷款。州外异地缴存公积金的职工，购买我州住房公积金按揭贷款合作楼盘的住房，也可申请住房公积金贷款，在购房所在地住房公积金办事处（营业部）办理贷款业务。

申请人只要按时、足额缴存住房公积金6个月以上，信用良好，无未还清住房公积金贷款本息和贷款担保，均可申请住房公积金贷款。与以往不同的是，从今年6月起，办理一手房购房贷款需提供的备案购房合同（或经济适用房管理部门出具的购房合同或证明）、办理二手房购房贷款需提供的契税完税凭证、办理建房翻修大修住房贷款所需提供资料的时间范围由原来的7年内调整为3年内。

在此，针对缴存职工咨询得较多的贷款申请条件、放款时间等问题，高安明进行了解答。

问：我儿子在苏州工作，他今年在开发商手里购买了一套商品房，我在恩施缴交公积金，可以申请住房公积金贷款帮助他吗？如果可以需要提供哪些资料？

答：可以申请。提供资料为：①借款申请人及配偶的身份证及户口簿；②借款申请人婚姻状况证明（已婚的，提供结婚证；离异的，提供离婚证）；③经房产部门备案的购房合同、首付款发票；④借款申请人及配偶的信用报告；⑤相关担保资料；⑥借款人本人的银行存折或储蓄卡；⑦户口所在村委会（社区）或借款人所在单位出具的父子关系证明；⑧借款申请人及配偶的过去一年的银行工资薪金收入流水（加盖有银行相关业务印章）。

问：我的信用卡有逾期9次，还能申请公积金贷款吗？

答：不能办理。按规定，借款申请人（或其配偶）信用卡逾期次数累计达到8期（含）以上的，不能办理公积金贷款。若纯因年费造成逾期8次（含）以上的，在逾期已结清且相关银行出具有相关证明的情况下，也可申请办理。

问：我办公积金贷款，资料已提交齐全，多久可以发放贷款？

答：职工申请住房公积金贷款资料齐全的情况下，公积金中心审核时限不超过10个工作日。符合贷款发放条件的，所有担保手续办结后，放款时限不超过5个工作日。

3种担保方式可供选择，最高可贷40万元

目前，我州住房公积金购房贷款最高贷款额度为40万元，装修住房最高贷款额度为20万元，具体可贷额度根据合同总金额、借款人还款能力、所提供的抵押物价值、借款人夫妻双方公积金缴纳额、余额和信用情况等情况综合确定。贷款最长期限为30年，但均不得超过借款人自贷款发放之日起至法定离退休年龄后5年的年限。住房公积金个贷利率执行中国人民银行公布的利率标准，现行5年以上公积金贷款年利率3.25%，5年及以下贷款年利率2.75%。

借款人贷款时，3种担保方式可供选择：质押担保，以借款人（含配偶）、其他担保人在公积金中心缴存的住房公积金作足额担保；现房抵押担保，以借款人（含配偶）在公积金中心缴存的住房公积金账户余额质押和现房抵押作足额担保；房屋抵押、阶段性连带责任保证担保（即期房按揭），以借款人（含配偶）在公积金中心缴存的住房公积金账户余额质押、借款人所购期房抵押和保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证作足额担保。

针对缴存职工咨询的贷款期限、合作楼盘按揭贷款等问题，高安明进行了答疑。

问：我是一名男性公务员，现年50岁，如果我现在申请公积金贷款，最多可以贷多长时间呢？

答：公积金贷款年限的计算依据为：“借款人、借款人配偶年龄，与贷款期限之和不得超过法定退休年龄后5年”的原则计算后取最长年限。您的最高可贷年限为15年。

问：2016年办理的公积金贷款，请了一位朋友帮忙用公积金担保。现在他自己买房要用公积金贷款，可不可以换一位担保人？

答：不可以。贷款中，要解除担保人的担保只能提前部分还款，还款后满足解除担保条件才可以。中途不能更换质押担保人。

问：我和我老婆的住房公积金都未使用，购买州公积金管理中心按揭合作楼盘的住房差资金，可以先取公积金，然后办理公积金按揭贷款吗？

答：可以。凭备案的商品房购房合同和首付款发票，可以提取夫妻双方的住房公积金，提取之后再提供贷款相关资料办理公积金按揭贷款。

问：我与朋友合伙在恩施购住房一套，可以一人申请购房贷款，另一人另外申请装修贷款吗？

答：不可以。非夫妻关系的共同购房，共同购房人必须作为共同借款人。两人的公积金账户在办理购房贷款时需一同冻结，因此不能再申请装修贷款。

夫妻可同时申请公积金按月划扣还贷

为充分发挥住房公积金的住房保障作用，减轻住房公积金贷款职工还款压力，近年来我州在降低申请门槛、提高贷款额度、延长贷款期限、简化担保手续等一系列贷款政策放宽的基础上，于2015年7月推出委托划扣住房公积金归还公积金贷款（以下简称委托划扣还贷）业务。

目前，委托划扣还贷的方式有3种：按月划扣、按年划扣和一次性提前结清贷款抵扣。其中，按月划扣适用于实行按月还款的贷款。从9月1日起，全州住房公积金财务实行统一核算后，州内异地夫妻双方可同时申请公积金按月划扣或一次性结清抵扣业务。按照住房公积金有关政策规定，申请一次性结清抵扣业务必须符合3个条件：偿还住房公积金贷款一年以上、借款人及其配偶的公积金余额大于应还公积金贷款本息、贷款未逾期。

问：我于2016年12月办理了公积金贷款，现在想用住房公积金余额提前还清贷款，请问可以吗？

答：不可以。按规定，贷款在正常还款一年后，才能申请住房公积金余额提前一次结清贷款。您现在贷款还款未满一年，暂时不能办理。

问：我想申请公积金购房贷款，贷款期限30年，我能申请平时不还款、30年到期后一次性还本付息吗？

答：不能申请。因为住房公积金贷款现行的还款方式共有3种：月均等额本金、月均等额本息、到期一次性还本付息。其中到期一次性还本付息仅限于贷款期为一年的贷款。

来源 | 恩施晚报

编辑 | 李传宝

审核 | 叶新燕